Descubra as melhores estratégias, comportamentos e ativos para investir com segurança e rentabilidade, equilibrando investimentos em renda fixa e variável
O perfil de investimento é uma característica fundamental que define como cada pessoa lida com seus recursos financeiros, especialmente em relação ao risco e retorno esperado. Este perfil é determinado por diversos fatores, como objetivos financeiros, horizonte de investimento, conhecimento do mercado e, principalmente, a tolerância individual ao risco.
Conhecer seu perfil de investidor é essencial para tomar decisões financeiras adequadas e construir uma estratégia de investimentos consistente. Quando você investe de acordo com seu perfil, diminui as chances de tomar decisões precipitadas em momentos de volatilidade do mercado e aumenta a probabilidade de atingir seus objetivos financeiros de forma mais tranquila e consciente.
O perfil moderado representa um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. O investidor moderado é aquele que aceita correr riscos calculados em busca de retornos acima da média. Eles compreendem que algumas oscilações são naturais e necessárias para alcançar seus objetivos, mas preferem manter uma parcela significativa do patrimônio em investimentos mais seguros. Geralmente, são pessoas que planejam seus investimentos para o médio e longo prazo, com intervalos significativos para atingir seus lucros. Confira agora cinco dicas de investimentos para perfis moderados:
1. Ativos recomendados para perfis moderados
Uma carteira moderada bem estruturada deve seguir uma distribuição balanceada. Uma sugestão é dividir 50% dela em renda fixa e 50% em investimentos de maior risco. Esta proporção oferece um equilíbrio entre segurança e potencial de retorno.
Para a parte conservadora, recomenda-se: Tesouro Direto (20%), CDBs de bancos de primeira linha (15%) e fundos DI (15%).
Na segunda parcela, a mais arrojada, sugere-se: fundos multimercado (20%), ações de empresas consolidadas (20%) e fundos imobiliários (10%).
2. Mantenha uma reserva de emergência
A base de qualquer estratégia de investimento é ter uma reserva de emergência sólida. Em virtude disso, separe de 6 a 12 meses de despesas em aplicações de alta liquidez.
Os CDBs com liquidez diária e os fundos DI são excelentes opções para esta reserva. De fato, estes produtos aliam segurança e facilidade de resgate.
Além disso, uma reserva de emergência permite maior tranquilidade ao investir o restante do patrimônio em ativos de maior risco.
3. Monitore e rebalanceie seu portfólio
É essencial acompanhar regularmente sua carteira de investimentos para manter a estratégia alinhada aos objetivos. Faça análises trimestrais ou semestrais verificando se a distribuição dos ativos continua adequada ao seu perfil moderado.
Durante este processo de revisão, observe se alguma classe de ativo cresceu ou diminuiu desproporcionalmente em relação às demais. Por exemplo, se as ações tiverem uma valorização expressiva, podem acabar representando uma parcela maior do que o planejado inicialmente.
Quando necessário, faça o rebalanceamento vendendo parte dos ativos que estão acima do percentual desejado e comprando aqueles que estão abaixo. Esta prática ajuda a manter o nível de risco controlado e aproveita as oportunidades de realizar lucros.
4. Comportamentos a evitar como investidor moderado
Um dos maiores erros que investidores moderados cometem é tomar decisões baseadas em emoções. O medo e a ganância podem levar a vendas precipitadas ou compras impulsivas de ativos.
Outro comportamento prejudicial é tentar adivinhar o mercado ou fazer operações frequentes na tentativa de obter ganhos rápidos. Esta prática, conhecida como "market timing", geralmente resulta em perdas significativas.
Negligenciar a análise fundamentalista e se deixar levar por "dicas quentes" de amigos ou influenciadores também pode ser prejudicial. Um investidor moderado deve sempre basear suas decisões em dados concretos e análises consistentes.
Por fim, evite alterar drasticamente sua estratégia de investimentos devido a movimentos pontuais do mercado. Mudanças na carteira devem ser graduais e alinhadas com seus objetivos de longo prazo.
5. Não invista sozinho, conte com profissionais
A construção de uma carteira moderada exige conhecimento técnico e acompanhamento constante do mercado. Para isso, a Ipê Investimentos oferece assessoria personalizada para cada perfil de investidor.
A equipe de especialistas da Ipê Investimentos analisa seu perfil de risco, objetivos financeiros e horizonte de investimento para sugerir a melhor composição de carteira. Além disso, o acompanhamento regular permite ajustes conforme as mudanças do mercado e de suas necessidades. Aqui, você tem o suporte necessário para tomar decisões mais assertivas.
Conte com a Ipê Investimentos na busca pelos seus objetivos financeiros, com orientação profissional e produtos adequados ao seu perfil moderado de investimento.